重磅文件出台 供应链金融迎来规范发展期

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王小霞

为精准服务供应链产业链完整稳定，促进经济良性循环和优化布局，近日，中国人民银行等八部委出台了《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（以下简称《意见》），提出了23条政策要求和措施，稳步推进供应链金融规范发展和创新。

“这是供应链金融首份指导性文件。《意见》将集合各方力量，做好金融支持稳企业保就业工作，精准服务供应链产业链完整稳定，促进经济良性循环和优化布局。”接受采访的业内专家表示，规范发展供应链金融将有助于优化产业资金流，缩短现金流周期，增强中小企业信用，并有助于防控产业和金融风险。

政策支持下行业将快速发展

对于此次《意见》出台的背景，中国银行法学研究会理事肖飒在接受采访时表示，自各领域推进供应链金融创新与应用以来，我国在供应链金融方面已作出诸多有益尝试。深圳、广州、浙江等地在供应链金融试点期间也已取得显著成效，《意见》正是在总结各地试点经验的基础上制定的集结性法规。“考虑到今年新冠肺炎疫情的影响尚未完全结束，民间借贷利率下调后，中小企业面临一定的融资困难，如何复苏经济成为当前政策制定的主要考量因素。”肖飒说。

“《意见》的出台，将为供应链金融行业发展带来诸多利好。”肖飒表示，第一，在相关政策法规支持下，全国范围内的供应链金融服务平台数量将增加。第二，供应链金融的运营模式将被规范化，并在实践中进一步界定其内涵与外延。第三，相关部门用于细化《意见》内容的配套规定将陆续施行。第四，供应链金融中的中小企业权益将进一步得到保障。

中国民生银行行长郑万春表示，《意见》的发布，将有力地促进供应链金融发挥独到的功能和作用，更好地服务中小微企业融资，提高供应链整体运营效率和运转能力，促进供应链产业链完整稳定，促进经济良性循环和优化布局，支持实体经济提质增效。

业内分析表示，本次文件的出台具有里程碑式的意义，国内供应链金融将规范发展。事实上，在政策的支持下，近几年供应链金融发展呈现突飞猛进的态势，各类供应链金融服务平台层出不穷，供应链金融市场规模持续扩张。有研究显示，2020年我国供应链金融市场总规模预计可达15.3万亿元。

须尽快出台相关配套细则

供应链金融的一个重要目的就是帮助中小企业缓解融资难的问题。其中，核心企业是供应链金融最关键的主体。供应链金融的基石和驱动是核心企业的信用，通过让渡和拓展核心企业的信用，支持供应链上的中小微企业获得融资便利，是供应链金融最直接和最重要的功能。

万维链创始人，网录科技创始人、CEO吕旭军在接受采访时表示，发挥核心企业的增信和赋能作用，能够让资金在产业链中流动起来。

“当前，核心企业参与供应链金融有比较高的积极性。”肖飒表示，一方面，中小企业生存难的主要原因在于融资困难，而频繁更换上下游也不利于核心企业的运营。因此，以供应链金融为平台，搭建更为稳定的上下游合作关系可以促进核心企业的发展，实现互利共赢。另一方面，一些搭建供应链金融服务平台的核心企业，通常会向上下游企业收取恰当的服务费用作为商业增信的对价。

“虽然相关参与主体积极拥抱供应链金融发展，但市场也在期盼下一步具体配套政策的出台。”一位业内人士向表示。

“作为首份全国性的供应链金融指导性文件，《意见》的内容更多的是在描述‘应该做什么’，但却未具体到‘应该怎么做’。”肖飒表示，《意见》作为供应链金融的纲领性文件，难以覆盖供应链金融服务平台搭建与运营过程中可能发生的所有问题，配套操作细则的制定与施行成为必然，如金融机构与中小企业的对接指引、供应链金融商业信用的评估规范、担保增信的统一公示办法、核心收取上下游服务费用的恰当标准等问题都需要相关配套细则来落实。

郑万春表示，在配套文件和实施细则之中，供应链金融业务线上化、数字化的规则对供应链金融的发展尤为重要，如线上贷款“三查”实施规则、结算账户在供应链金融的专门应用规则、提高中小微企业应收账款融资效率等。同时，建议制定针对性细则，发挥票据作为供应链金融工具的特别优势。

建立数字供应链金融网络

供应链金融在未来发展过程中，将面临哪些监管难题？

肖飒表示，从监管难度来看，首先，由于可选取的实践样本有限，供应链金融监管的方向与重点尚不清晰，有关部门需要探索监管路径。其次，在供应链金融各类细则施行之前，供应链金融的监管缺乏操作依据与监管主体。因此，各部门多处于被动监管的状态，这使得监管效果难以很好地落实。再次，相关风险具有隐蔽性，在资金流转“爆雷”前，监管面临一定的难度。

而从平台的运营风险来看，一方面，由于供应链金融通常以线上操作为主，这就要求除搭建主体外的参与主体进行线上身份认证。而平台在认证过程中负有较大的审查义务，一旦有所漏缺，就可能引起体系化的风险。另一方面，在实际操作中，由于大量应收账款的融资都需要核心企业的信用保证，如果核心企业缺乏完善的审查体系，容易使得核心企业在评估融资项目时出现偏差，从而造成平台信用的下降和无法还款的风险。

为了防范风险，《意见》要求供应链金融各参与方应合理运用区块链、大数据、人工智能等新一代信息技术，持续加强供应链金融服务平台、信息系统等的安全保障、运行监控与应急处置能力，切实防范信息安全、网络安全等风险。

“区块链技术将为供应链金融监管规范化发展提供助力。”吕旭军表示，区块链作为一种分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新兴应用模式，在技术特性的层面上，具有去中心化、数据防篡改、可追溯、一致性等特点。

业内人士表示，规范发展供应链金融，重要的方向是发展数字供应链金融。因此，应基于供应链上下游企业之间的真实交易，加快建立场景、技术、风险、监管四位一体的数字供应链金融网络。

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