日照银行：“黄海之链”供应链金融服务平台

　　近年来，日照银行紧扣中央、省市战略部署，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，做好金融支持稳企业保就业工作，精准服务供应链产业链完整稳定，积极拥抱数字发展新机遇，围绕支持“国内国际双循环”新发展格局建设，大力发展数字供应链金融。依托政策支持、科技进步的“天时”，港口区位优势“地利”和数字化转型及与先进金融科技公司抱团发展的“人和”等综合优势， 紧紧围绕核心企业及其上游供应商、下游经销商，以真实交易为背景，沿产业链采购、经营、仓储、物流、销售等各环节，搭建了完善的供应链金融产品体系和线上下融合的服务渠道。

　　本着“创新驱动、科技赋能、专业高效、开放共享”的理念，日照银行探索建设“621”数字供应链金融服务体系，“6”是六权一体的池化体系，即围绕企业“股权、产权、债权、货权、数权、碳权”六权资产，探索研发六大类、16项供应链金融产品，满足企业在产业链各环节结算、融资、财资管理等需求。“2”是数字化的电子仓单、数字化的供应链票据两大拳头产品。“1”是搭建一个数字供应链金融互联网服务平台—“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台（以下简称“黄海之链”平台）。

　　“黄海之链”平台于2021年8月18日上线，是日照银行推出的首个To B端金融服务门户网站。平台全面融合区块链、物联网、人工智能、大数据等智慧科技，将金融科技成果与实体经济场景有机结合，实现对产业链全链条、全周期、度金融服务需求覆盖，加速产业运行效率；通过数据要素全面运用，实现信息化、数字化和智慧管理；通过与商贸物流平台、交易市场、电子仓单系统等特色场景对接，打造“产业经济+金融服务”的数字化生态闭环，实现产业链交易全流程业务可视、数据可信、资产可控，有效解决上下游中小微企业融资难、融资贵问题。

　　一是充分利用大数据技术，增强系统风控能力。平台部署了企业画像和交易画像的大数据风控模型，对外接入汇法网、中银保信、中登网、企业财务ERP、仓储WMS等可信数据源，信息实时获取、交叉比对、过程动态管理，实现融资企业贷前调查、融资审批及贷后管理的全流程线上化、自动化处理，关键节点交易数据、行为数据、合同摘要数据等通过区块链技术实时存证。

　　二是充分利用互联网技术，构建了统一对客门户，并结合大数据、人工智能的使用，对用户进行充分鉴权、保留交易全流程非结构化数据，以OCR、外部数据为依托，进行自动化的证照、凭证信息识别和数据关联，减少用户操作的同时，保障了数据的标准化和准确性。

　　三是借助物联网、车联网技术将交易信息流和资金流进行完美的匹配，保障了供应链业务的及时性，同时保障信贷资金投向的准确和高效。

　　日照银行依托“黄海之链”平台，对内通过行内供应链平台与核心系统、信贷系统、票据系统等进行数据交互，对外通过数字资产管理平台与企业资产信息进行数据交互，并实时利用大数据进行风险预警，全面实现业务全流程线.系统应用架构

　　系统服务层处理企业用户端请求服务，能够为核心企业提供资产管理、应收账款凭证管理，为融资企业提供融资申请、订单管理、应收账款流转管理等功能，可通过对接产业资产系统实现与相关核心企业、仓储、物流企业数据打通。基于我行现有业务流程和规范，实现协议线上化签署、业务流程线上化操作、影像留存，并引入大数据风控实现对线上业务的风控防范。

　　本技术架构结合银行产业数字金融的特点，既兼顾数据批量计算的需求，又考虑数据实时计算的需求，采用主流的Kappa技术架构，以针对数据的资产化和数据风险利用两个核心业务需求，建设科学的数据管理系统。功能包括数据采集接入、数据预处理和整合、数据存储、数据分析计算和数据挖掘、数据利用和分发等。平台采用银行私有云或者主流公有金融云，操作系统使用开源版的RedHat、Centos或者Debian作为底层的构建平台。

　　采集和分发框架主要完成与不同数据源的对接，通过数据库连接池、文件以及接口的方式进行文件日志的接入、数据库日志的接入、关系型数据库的接入和应用程序等的接入，并将零散的数据整合后写入相应的数据存储区。通过数据计算引擎以及相关的调度策略与管理、计算策略与管理据实现数据的整合，将不同数据源的数据进行收集、整理、清洗，转换后加载到新的数据源，为数据分析和数据利用提供统一的数据视图。

　　2021年4月，本阶段进行项目计划、业务需求及软件设计分析，形成具体实施方案，通过行内评审会议，编制项目章程，

　　此阶段时间段为2021年5月至2021年7月，其间分别对供应链平台、供应链门户以及信贷系统进行了开发和优化。

　　此阶段时间段为2021年8月，其间分别进行了联调测试、集成测试、验收测试等，并编写操作手册、组织业务培训。

　　此阶段时间段为2021年8月18日至2021年8月23日，其间编制上线方案和申请材料，组织业务部门、运维进行上线评审，并根据上线情况收集优化需求。

　　“黄海之链”平台上线以来，功能不断完善，场景不断丰富，产品涵盖应收、存货、预付三大主流模式，支持核心企业及其上游供应商、下游经销商在线办理“橙信”、保理、供应链票据、电子仓单质押融资、动产质押融资、预付款融资等业务，在线办理应收账款电子债权凭证融资（橙信贷）、电子仓单质押融资（橙仓通）、预付款融资（橙销通）及采购与存货融资、仓储物流特色场景“商链通”、集中采购场景“橙筑通”等，实现金融服务的线上化、便捷化，将金融服务真正融入产业链条，为实体经济降本增效贡献金融力量。

　　截至2022年5月31日，共服务国有企业、上市公司、上下游小微企业1557家，线上开立应收账款凭证“橙信”51.42亿元，日照银行通过平台全线上投放融资“橙信贷”、“橙销通”43.82亿元。

　　推动产学研合作。日照银行以“黄海之链”平台为核心，加快数字化转型，深化与聚均科技、京东数科、联通物联网研究院、海尔卡奥斯、中企云链、简单汇、中信梧桐港、六六云链等金融科技领军企业的合作，应用前沿科技，将数字科技成果与实体经济场景有机结合，推出一系列数字供应链金融行业解决方案。并于2021年5月28日推动清华大学在日照银行设立“产业数字金融技术应用实验室（日照基地）”，实验室作为技术展示、科技引进、学术交流、创新孵化的平台，把产业数字金融技术应用体系的研究成果和区域经济发展的实践相结合，为当地区域产业转型、数字经济发展提供智力支持。

　　平台上线以来，南京银行、北京金融资产交易所、阿里巴巴、京东物流、海尔卡奥斯等多家金融同业、国有企业、上市公司、金融科技公司前来进行交流，目前“黄海之链”平台已与海尔卡奥斯、山东钢铁等优质核心企业实现系统互联互通。

　　线上化供应链金融服务平台的关键是风险防控。供应链金融本质上不是基于借款主体的财务状况、单体信用，而是基于交易链条能够产生未来现金流的商品或劳务而给予的一种授信，因此当前供应链金融业务的风险把控已经从要求金融机构对单一偿债主体的风险评估转变为对以核心企业为主体的上下游企业的偿债风险评估。

　　“黄海之链”供应链金融服务平台应用物联网、人工智能、互联网技术、大数据、微服务架构等前沿智慧科技，充分借助核心企业主体信用、产业链数据信用、交易商品的信用等，打通产业链条上的各个链端节点，实现对产业链上各环节企业全链条、全周期、度金融服务需求的覆盖。应用区块链技术做到供应链各个环节的数据的不可篡改，通过将贸易场景中的证据和材料标准化、线上化，使各个环节的真实贸易场景能够无损在供应链上进行传递，在提升业务处理效率的同时，有效防范金融风险。

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