互联网金融态势分析及应对探析

　　摘 要：进入21世纪，互联网的发展改变了人们的生产生活方式，如今出现的了“互联网+”更是改变了经济社会的发展模式和历程，“互联网金融”就是在这种大背景下产生而发展起来的。互联网金融的发展，与传统金融存在与生俱来的矛盾，一面是创新的新兴力量，一面是传统的金融霸主，如何在新常态下寻得共存及发展之道引人深思。互联网金融仍旧深入发展，出现了新的发展态势。本文分析了互联网金融发展的新态势，在此基础上提出了相应的应对对策，以期更好地促进互联网金融的发展。

　　互联网金融是随着互联网的横纵矩阵发展而产生的，它的产生对传统金融行业产生了巨大的冲击和震荡，随着技术的发展、观念的转变，这种冲击和震荡将不断加强。如今，物联网、云计算、移动互联网技术都得到了快速发展，大数据成为“潮流”，在这样的驱使下，互联网金融又出现了诸多的新态势，金融改革和创新又进入另一个新层面，若是不把握住这些态势，将无法对互联网金融进行科学的调控。笔者分析了互联网金融的发展态势，在此基础上提出了互联网金融態势的应对之策，具体如下。

　　互联网金融虽然产生及发展时间并不算太长，但是因为利益的富集，其发展十分迅速，看上去行业前景一片“大好”。但是，溯及根本，互联网金融行业标准尚未统一，监管力度也不甚理想，在准入退出管理、风险控制、监督管理、消费者利益保护等方面，仍然存在诸多的漏洞和问题，无良平台跑路现象屡见不止。长此以往，信息不对称现象将更为明显，信任危机将持续发酵，造成行业的恐慌。而与此同时，那些优质借贷群体、需求群体的需求则无法得到满足，P2P网络借贷的作用和效率将大大降低，此外，部分平台自融自用、违规拆标等行为也是数见不鲜，这肯定不是我们所期望的，但是这种态势是必然的。这种局面一旦出现，行业内部必然陷入格局激荡发展阶段，虽然伴随监管部门的整顿会有所缓解，但是总的来看，仍然是大浪淘沙、优胜劣汰的乱局。

　　从我国漫长的立法周期、复杂的立法程序来看，短时间内建立完善的关于互联网金融的法律体系是不现实的，但是立法、法律完善的步伐却是不会停的，因为互联网金融发展的宏观背景、微观需求是政府以及监管部门不得不得面对的。自2010年以来，关于互联网金融方面的立法不在少数，诸如第三方支付法规、中筹融资法规、互联网保险法规等。如果从互联网金融发展的“单轨”来看，法律的外部影响效用却是有限，但这主要是因为经验缺乏、互联网金融发展过快、行政滞后等原因；而从法律建立、法律完善、法律监管这一“轨道”来看，我国的互联网金融法律建立、发挥效用却是不慢。两者相看，从中长期态势来看，法律体系的完善将滞后于互联网金融问题、风险，但是法律体系完善速度随着经验增长、专业人员增多、资源的汇集将不断加快。

　　随着互联网技术、移动通信技术的发展，两者在技术层面的融合将更为深入，合作范围也将更为广泛，这势必会对金融交易产生微妙的影响。届时，移动支付将与、网上银行等的融合过程加迅速加快，个人、企业大小额支付将可以在可以依托移动互联完成，替代现金、支票等银行结算支付。央行发布的《2015年三季度支付体系运行总体情况》中的相关数据就显露出这一态势，“全国银行机构共处理电子支付业务271.38亿笔，金额553.07万亿元”，从这组数据我们可以看出，我国电子支付业务数量很大，且移动支付业务增长也很快，显然这将对支付系统的变革产生巨大的推动作用。

　　互联网金融汇集了大量的新技术，诸如云计算、搜索引擎、大数据、移动互联技术等，当技术汇集、综合到一定程度，互联网金融的角色也将更为多元、综合。一旦其在金融行业的综合性、成长性达到一定阶段，就会突破专业化和分工的界限，拓展金融服务的生产可能性边界，提供更为丰富、高效、多元的金融服务。

　　要促进互联网金融行业大发展，建立适应性监管体系势在必行，具体来说，要做到如下几点：其一，做好准入、退出管理。为了整治行业乱局，当局应该严格准入退出以及互联网金融机构的行为管理。互联网金融机构的准入、退出都应该有法可依，严格制定准入标准，规范退出机制；金融机构不能依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务。其二，实现全面监管。在监管上应该力争“全面”，实施一体化、穿透式监管。

　　为了更好地防控风险，应该做好金融科技方面的科研工作，建立监管技术支持系统。只有建立了该系统，才能更好地进行网上巡查、数据分析、监管控制，及时发现异常事件和可疑网站，及时采取对策，确保投资者安全。

　　互联网金融乘时代发展之势，汇大量新技术，与传统金融排斥、融合共济，理清其发展态势，对互联网金融监管、控制，金融行业的稳定、健康发展意义重大。本文分析了互联网金融发展的新态势，在此基础上提出了相应的应对对策，希望对互联网金融的发展有所帮助。

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