互联网金融：我是“土豪”我自豪_新华财经_新华网

　　有业内人士坦言，互联网的很多说法基金公司不敢那么宣传。互联网基金营销口径未来是会放松，还是必须与传统渠道宣传规则一致，这可能是政策层面需要考虑的。互联网的打法常常是先赔钱赚流量，边做边改，最后活下来的就是胜利者。然而，在互联网公司开始从事理财产品代销、支付，或者参股金融机构后，这种打法是否适合金融圈，互联网公司金融化后能否产生竞争力，对此很多金融人士心中打了一个大问号。

　　但是，勿需质疑的是，现在鼓励互联网金融的发展对转型期的中国经济应该说意义重大，对中国的金融改革和打破金融垄断会起到四两拨千斤的效果。尤其在目前中国的改革进入深水区后，中国金融业背后利益盘根错节，利益切割式改革几乎没有成功的可能，因为既得利益者根本不会放弃既得利益，如果通过新的商业模式引入带来鲶鱼效应，既颠覆和改变了现有的格局，也会倒逼和推动传统的金融机构加入创新和改革的大潮中，同时多元化的竞争会更加方便满足金融消费者的需求，会大大降低交易费用和简化交易手续。

　　2013年,在各种“宝”竞相出世的一年里,异军突起的互联网金融逐渐成为“囊中羞涩”者理财的利器。8月，腾讯发布微信5.0版,新增的支付功能为其涉足金融行业铺平道路；9月，腾讯与浦发银行正式签署《战略合作协议》；10月，百度“理财平台”上线，虽未推出此前宣称的年化收益率8%的“百发”，但所售理财仍受热捧，短短几个小时，销售额即已超过10亿元,参购用户超12万人。……“互联网金融”,成为2013年中国理财市场一个撕不掉的标签。

　　从来没有哪家机构能把一款普通的货币基金卖得如此“惊人”，而阿里系的支付宝做到了。2013年，借助于互联网平台和互联网思维，以便捷的用户体验为突破口，“余额宝”一经面世就摆脱了传统的基金营销模式并“一夜暴富”。不仅如此，余额宝的意外成功也引爆了此前慢热的互联网金融市场，互联网与金融的碰撞与融合就此展开。

　　3天价格翻倍，半年上涨数十倍，一年涨幅达到惊人的近90倍，疯狂的价格让比特币一夜之间进入公众视野，并跻身全球最热门的投资产品之一。这个创造暴富神话的“比特币”，是一种网络虚拟货币，2009年由一个叫“中本聪”的人发明，它通过复杂的计算机运算产生，利用网络进行交易。但随着今年12月5日，中国央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，明确禁止各金融机构和支付机构开展与比特币相关的业务，疯狂的比特币应声下跌，前景变得扑朔迷离。

　　20%以上的收益率、短时间便可回款，还保本保息……在过去一段时间，P2P网贷平台的各种，令不少投资者招架不住。可是自10月份以来，一大批网贷公司的倒闭潮却令投资者一下子尝到P2P高收益背后隐藏的苦果。今年以来，P2P行业新增机构大有“野蛮生长”之势，由于面向广大的投资者做借贷业务，其门槛低、行业标准未明确等也使得行业问题频发。不过，在行业统一监管未出台之前，行业自律在今年得到了较快发展。

　　作为第一家互联网保险公司，“众安在线”从一开始就“头顶光环”。首先是显赫的股东背景，阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾，这“三马”均是当下中国商界的风云人物，组合到了一起联手卖保险，故事的主人公本身就先赚足了眼球。其次，众安保险的定位是“服务互联网”，其经营模式、产品研发等都将以互联网为支点。而眼下“互联网金融”的关注度被上升到了前所未有的高度，“众安在线”的横空出世无疑将激起保险业新的兴奋点。

　　据了解，众安保险所获得保监会审批的牌照是国内第一家也是全球第一个网络保险牌照。监管层不仅是基于行业发展的考虑，更是基于维护中国巨大的互联网消费群体切身利益的考虑。显然，众安保险在探索互联网金融创新上迈出了重要的第一步。

　　电商涉足金融，业内早有共识，其最大的优势在于对交易数据的掌控和应用。自从阿里巴巴以电商身份进入小贷领域，京东、苏宁随后的“效仿”，让人不得不猜测电商做金融是具有先天优势后的大势所趋，还是在价格战、口水战不断升级的今时今日“另有所图”。而随着百度、腾讯两大巨头的涉足，这一谜团变得愈加难解。

　　从目前的业务现状分析，电商金融已经横跨了银行业务的“存、贷、汇”，也就是在线理财，小贷业务和第三方支付业务；除了这些，互联网金融的代表模式还有P2P、数据征信、众筹、金融服务平台等。

　　2013年，互联网巨头阿里巴巴和腾讯都在盯着一项离钱最近的业务———移动支付。目前，双方竞争由暗转明，不断升级。阿里巴巴推出“声波支付”杀回线下，腾讯便高调展示微信支付的全面落地。

　　让这两大巨头如此奋力一搏的原因正在于摆在他们面前的移动支付蛋糕。移动支付中国支付清算协会近日发布的《中国网络支付安全》显示，2013年移动支付市场规模预计超过8000亿元，达到2012年规模的5倍以上。

　　这是一场全新的战役。而交战的远不止互联网和第三方支付企业。在如此巨大的市场“蛋糕”面前，传统金融机构当然不愿意错过新一轮市场布局。目前，中国银行、中国建设银行、中国农业银行、光大银行、招商银行、浦发银行、平安银行等已经开展手机支付业务。

　　互联网理财产品的收益率在攀比中不断提升。继百度百发喊出8%的年收益之后，网易添金正式开卖，超过11%的预期收益率，再度刷新了收益率新高。而高收益的背后其实是由互联网公司或金融机构自掏腰包补贴，业内人士分析，这种倒贴模式不仅涉嫌违规销售，而且也不具有可持续性。

　　互联网金融发展势头迅猛，同时也潜在很多风险，例如非法募资、倒闭、跑路、信息泄露等问题。目前国内的互联网金融行业，尤其是网络借贷行业基本处在无门槛、无标准、无监管的“三无状态”。因此，有针对性地立法、监管已迫在眉睫。

　　据了解，目前国内尚无完全针对互联网金融整体的法律法规。但在互联网金融细分领域，有以下法律法规：中国人民银行《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》、海关总署关于网上支付税费担保事宜的公告、电子支付指引（第一号）——中国人民银行公告〔2005〕第23号、《关于加强安全管理预防和打击犯罪的公告》、非金融机构支付服务管理办法《中国银监会关于人人贷有关风险提示的通知》、《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》、《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》、《关于防范比特币风险的通知》。

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