国诚金融王建章：互联网金融该如何监管
最近史上最快跑路网贷平台诞生，6月27日刚刚上线的新平台恒金贷上午上线，下午失联，再一次将P2P网贷平台的监管问题推到了的风口浪尖。本期《金融译时代》请来了国诚金融的联合创始人王建章和中国政法大学金融法研究中心副主任李爱君教授，共同探讨P2P将面临的法律风险和未来的监管方式。
传统金融机构的不完善和中国庞大的市场需求，造成P2P在中国出现井喷式的发展，给了中国创业者更多的机会，也让市场初期呈现出鱼龙混杂的局面。直白来讲就是出现一些平台卷款而逃，这不仅让投资者蒙受财产损失，还严重影响到了整个P2P行业的声誉。细数跑路的平台大多并不是因为经营不善，而是为骗而骗的骗子平台。“一个行业不会因为骗子的存在就垮掉。”怀揣P2P创业梦想的王建章说到。他认为：“行业早期会混入一些骗子或者经营不善引起的跑路，这也是行业泡沫化，是行业逐步释放风险的一个过程，是行业发展初期很正常的一个现象。”
国家监管政策目前还处在摸索和观望的阶段，专家和业内人士众说纷纭并无定论。相对于传统的金融行业P2P还是新生儿，而从业者也大都是对新生事物敏感度极高的年轻人，他们有很强的创新性，却又缺乏相应的风险意识。除去道德风险，王建章认为因经营不善而跑路的原因主要有两点：“一个是没有技术储备，被黑客攻击，数据泄露而造成的投资者恐慌，发生挤兑。另外一种是没有风控能力，造成借出去的钱收不回来了，投资者信心丧失。” 作为P2P平台的首席运营官，从运营经验来说，他认为和银行合作由银行来做一个资金托管，能够有效的限制平台跑路。目前已有好多P2P平台尝试与传统的金融大佬银行建立合作，在草木皆兵的风口浪尖给平台和投资者多一层保障。在他看来与银行的合作方式主要有两种：“一种是把平台的风险保证金托管到银行机构，因为银行有这个托管的资质。第二种深层次的合作就是银行来帮平台做一个资金托管或者存款。”这样也就避免了平台有资金池，从根本上规避了平台跑路的风险。
国家政策监管虽然没有出台，但民间借贷的法律制度是相对完善和成熟的，在现有法律制度框架下，P2P平台可以寻找适合自己的生存路径，无论哪种模式只要有市场就有生存空间。在李教授看来，P2P目前是武林化的运作模式，各有各的宗派，各有各的绝招，对P2P行业的监管也要多层次，要自律也要司法监管和行政监管并行。身为大学老师的李教授说：“在讲授金融法的时候，我觉得自己是在答疑解惑。将互联网金融，自己有种普度众生的感觉。”毫无疑问，面对日益老龄化和年轻化的投资人群，教会他们在这个层次不齐的投资市场选对平台是最重要的。
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