国外互联网金融发展趋势第三方支付日益重要
前面我们讨论了互联网金融的概念并对互联网金融迅速崛起的技术原因和理论根源进行了探讨。本章着重研究国外互联网金融的发展趋势，因为国外的经验是对理论检验的重要标准，也为国内的发展指明方向。
总的来讲，国外互联网金融的发展呈以下趋势：第一，互联网金融对现有的金融体系形成了一定程度的冲击，首当其冲的表现是第三方支付的兴起，因为技术进步使得第三方支付机构直接与银行对接，绕开了传统清算组织的壁垒。第二，金融与互联网具有天然耦合性，两者相融合是大势所趋。
互联网金融机构运用网络的边际效益递增原理抓住了长尾市场，形成了P2P、众筹等新的中介形式，与传统中介机构相互融合发展。第三，伴随着互联网不断渗透到银行、证券、保险各个金融子行业，传统金融机构积极应对，出现了金融互联网化的过程。
比如全球第一家网络银行——安全第一网络银行（SFNB）于1995年在美国成立。1994—1998年，嘉信理财由折扣经纪商转型为网络经纪商。第四，伴随着人们财富积累以及投资多元化的需求，一站式理财平台逐渐成熟。
支付（指资金的流动）是互联网金融的起源和核心，按其发展历程可分为线下支付、线上支付和转移支付。现代支付体系的创新主要体现在网络信息技术在支付领域的拓展和应用。
非传统金融机构从事的互联网支付，即第三方电子支付或第三方互联网支付，实际上是第三方支付与互联网支付的交叉点，它在美国属于货币服务机构，在欧洲则称为电子货币机构，在国内有时与名词“第三方支付”混用。广义的第三方支付起源于20世纪80年代美国的独立销售组织制度，而互联网支付则可追溯至20世纪90年代初期通过互联网进行的信用卡支付。
如果使用宽口径的非现金支付进行考查，可以发现发达国家的非现金支付规模居于前列（见图3-1）。据CNBC的最新报道，2015年5月丹麦政府公布了一系列动议，其中包括废除规定商店接受物理现金的法律。这意味着丹麦很可能成为世界上首个不用现金的国家。发达国家较大的电子支付规模以及取消现金支付的做法，实际上反映了零售领域现金支付在安全性、便利性等方面正逐渐失去原有的优势。
随着网络基础设施的投入增加以及账户安全保障、清算效率的提高，这一态势也将发生在发展中国家。根据苏格兰皇家银行发布的《世界支付报告（2014）》的统计，发展中国家在2011—2012年的非现金支付增长率达到18.3%，远高于发达国家4.5%的增长率（见图3-2）。返回搜狐，查看更多
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