研究分享 小微金融企业互联网转型过程研究

　　，广州大学工商管理学院副教授、管理学博士、应用经济学博士后，主要研究方向包括公司创业、企业转型和异地创业等领域。其获得2014年、2015年和2017年中国企业案例与质性研究论坛最佳论文，2017年中国家族企业与创业企业国际论坛优秀论文，并在《管理世界》、《管理学报》等期刊发表多篇论文。目前担任中国企业案例与质性研究论坛、《管理世界》和《管理学报》等期刊审稿人。

　　周翔，广州大学工商管理学院讲师、管理学博士，主要研究方向包括公司创业、企业转型等领域。其获得2015年、2017年中国企业案例与质性研究论坛最佳论文，2017年中国家族企业与创业企业国际论坛优秀论文，并在《南开管理评论》、《管理世界》、《中国工业经济》等期刊发表多篇论文。

　　冉佳森，广州大学工商管理学院讲师、管理学博士，主要研究方向包括企业创新、IT治理等领域。其获得2012年、2013年中国企业案例与质性研究论坛最佳论文，2014年中国企业案例与质性研究论坛最佳审稿人，并在《管理世界》、《管理学报》等期刊发表多篇论文。目前担任中国企业案例与质性研究论坛等期刊审稿人。

　　小微金融是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层居民提供小额度金融产品和服务的活动，具有高风险、高收益的特征。在初始发展阶段，小微金融依托商业银行或上市公司的业务资源，聚焦小微型企业融资难的痛点，很快实现了业务规模扩张。作为政策性服务行业，小微金融不仅受到国家监管政策影响，而且受到服务理念和技术手段的影响，因此该行业对外部环境变化极为敏感。近年来伴随着互联网快速崛起，传统小微金融业务面临快速变化的环境，表现为行业发展加速、要素流动加快和市场竞争加剧。在此背景下，众多传统小微金融简单放贷模式被颠覆、核心能力快速丧失，经营业绩快速下滑。以小贷业务为例，2013年全年小额行业新增额达到峰值2268亿元，但随后持续下降并于2015年底出现新增额为负值，随后业务规模持续萎缩。互联网崛起致使环境快速变化，这对小微金融企业适应外部环境的能力提出了更高要求。针对这样的要求，传统小微金融如何通过互联网转型适应外部快速变化的环境呢？本文拟对这一问题进行探讨。

　　典型的企业转型升级研究着重探讨企业转型升级的驱动因素、模式和路径，但其研究情景聚焦生产制造企业（尤其是OEM企业）的转型升级过程，鲜有研究关注互联网情景中的企业转型议题。在互联网转型研究领域，相关研究指出传统企业可以利用互联网工具来促进战略变革、组织创新和流程优化进而推动企业转型。在互联网情景下，一方面企业能够在运营各个环节接触到真实具体的消费者，进而围绕消费者创新商业模式，另一方面消费者可以将他们个性化需求信息实时传递给企业，从而倒逼企业不断迭代和更新产品。基于此，最新少量研究尝试着基于动态匹配视角探索了企业与消费者群体之间的能力演化[7]和学习演化[8]等进而推动企业转型过程。

　　从现有研究来看，相关研究主要从互联网工具视角来研究企业转型问题，最新研究尝试着从企业与其嵌入消费者网络匹配角度来探讨互联网转型议题。尽管这些研究为本研究提供了有益的启示与借鉴，但还需要深化：

　　在小微金融转型过程中，企业嵌入消费者网络、资源配置方式和内外匹配机制都经历显著变化，企业网络经历从线下为主到线上为主再到两者互嵌，资源配置延续从重视前端到侧重后端再到聚焦整体，匹配功能遵循从机会开发到运营效率再到两者兼顾。在这样的背景下，进一步深化传统企业与其嵌入网络的动态匹配过程研究，对于拓展互联网转型研究领域就具有重要理论，也对指导企业互联网转型实践具有参考价值。

　　本文研究的理论贡献和实践意义主要体现在以下几个方面：首先，对企业转型研究的理论贡献。现有企业转型研究着重探讨企业转型升级的驱动因素、模式和路径，但忽视了互联网情景中的企业转型议题。本文基于海印金服纵向案例研究，构建起小微金融互联网转型过程模型，初步探索了小微金融企业通过自身嵌入网络和内部价值链的动态匹配来适应快速变化环境的过程，从而深化了互联网情景下企业转型升级研究领域；其次，对企业网络理论的贡献。既有研究主要关注“人与人之间互动”形成的关系网络及其对外部资源配置的影响机制，鲜有文献关注到“人与机器之间互动”形成的技术网络及其对资源配置的影响，无法有效解释互联网深度渗透背景下传统企业转型过程中资源配置议题。本文通过案例企业互联网转型实践发现，在企业转型过程中，存在两种资源配置工具，即关系网络和技术网络。进一步地，本文基于企业转型过程探索了企业网络演进过程，从关系网络到技术网络再到技术和关系互嵌网络。除此之外，我们还关注了范围和连接强度变化，从关系网络内部强链接到关系网络外弱链接再到关系网络内结构性链接。简言之，本文研究将技术网络纳入到企业网络研究领域，并识别出技术网络与关系网络的互动关系及其对外部资源配置的影响机制，从而延伸了互联网经济背景下企业网络研究领域。

　　再次，本文对企业价值链的贡献。既有研究认为内部价值链是企业内部资源配置的重要工具，并提出“线性”价值链、“矩阵式”价值链、“T型”价值链等。本文通过案例研究识别出“∣字”型、“—字”型价值链，并探索出小微金融转型过程中内部价值链形态演进过程，以及资源获取和能力构建方式。因此本文研究深化了互联网情景中企业内部价值链形态及其演化的研究领域。最后，对组织匹配研究的贡献。既有研究指出组织需要积极进行动态匹配管理，根据外部环境特征来实时调整组织设计，从而保证企业持续获得竞争力。本文研究将动态匹配研究从企业环境与组织设计延伸到外部网络与内部价值链层面，且识别出三种不同的组织匹配形式，从而深化了动态匹配研究在互联网情景的相关研究。

　　除此之外，本文研究也具有一定的实践意义。一方面，小微金融企业应该认知到不同网络体系对企业转型的价值（如关系网络有利于提升用户粘性，而技术网络有助于提升服务效率），并根据企业发展需要积极嵌入到不同外部网络体系中；另一方面，企业还可借鉴海印金服成功经验，选择灵活的内外匹配机制（手段导向、目标导向和结构导向匹配）将内部价值链不同功能（业务功能或管理功能）嵌入到外部网络体系（关系网络、技术网络、技术和关系互嵌网络）中，从而实现内部和外部资源匹配发展，推动企业互联网转型。

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