互金企业如何运营才能为实体经济赋能

　　2017年7月，第五次全国金融工作会议上习主席指出，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。

　　加大金融支持实体力度，要求坚持金融去杠杆力度不变，节奏可根据市经济表现有机调整，降低金融领域的无序扩张步伐，引领资金“脱虚向实”，协调金融与经济的平衡发展。

　　从政策角度看，为互金企业指引方向，更好的为中小微企业服务，真正做到解决实体中小微企业融资难的问题，助力实体经济发展 。那么互金企业如何运营，为实体经济赋能?

　　从三农领域来看，政策重视“以财政资金为引、撬动金融和社会资本更多投向农业农村是加大对“三农”支持力度的重要举措之一”从2004至2017，中央一号文件已连续14年聚焦“三农”。P2P引导城市闲余资金支持“三农”发展，十分正确。

　　市场空间大，按户籍统计有9亿;国家统计局数据则是6亿，在城市打工、做生意的算城镇常住人口。据CNNIC调查，我国农村网民截至2016年末已过2亿。另据中国社科院统计测算，2014年中国“三农”领域缺口达3.05万亿，以P2P为代表的互联网金融将成为有效补充，预计到2020年总体规模将达3200亿。

　　我国农村正处在巨变之中，农业集约化、机械化、规模化经营成为潮流，涌现出了大批农业大户及涉农企业，他们有大量生产型的融资需求。例如农业大户流转土地，购买农药、化肥、农机、种猪、饲料、树苗等，涉农企业加工、销售农产品，生产、销售农资等过程。针对这类需求，互金企业需要通过多方合作，比如与当地政府，村委会、核心企业等多渠道获取更多农户的信息，对信息处理采用不同业务模式。

　　举个例子，农户A需要借1W块钱买化肥，P2P平台B通过当地龙头企业C了解A的信息，通过平台将投资人的1W块钱匹配到C，C将价值1W的化肥给A。秋后，C收购A的粮食，收购款项中扣除借款和利息给B。通过上下游供应链金融模式，多方信息共享合作，将农户资金需求风险降到最低。

　　互金企业需要在某领域精耕细作，从传统金融金融模式探索创新，与多方共同合作，实现信息全面化，业务风控模式创新，更好具备自身的优势。

　　互联网金融发展十年，行业乱象丛生，鱼龙混杂。众多互金平台打着普惠金融幌子，投机取巧，进行坑蒙。作为网贷平台，要为了谋取利益，在行业风口浪尖上趁火打劫捞一笔，抱着侥幸心理，投机取巧进行非法商业活动行为，最终逃不过法制的严惩。那么良性的网贷平台如何运营，需要注意哪些风险?

　　去年8月24由中国银监会、工业和信息化部、、国家互联网信息办公室等部门制定《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台。一系列政策文件出台一年以来，据网贷之家数据显示，有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的问题平台225家，良性退出的停业和转型平台657家，占比超74.5%。大大小小的政策限制，导致部分打擦边球的平台没有了生存的条件。

　　除此之外，平台要有银行存管、要有电子合同、要有电信增值业务经营许可证、要备案等等，如果平台难以做到，平台将面临政策性风险。

　　平台运营风险是个大话题。比如平台不断烧钱推广，通过高收益高返利等方式获客。不考虑平台运营成本，侵蚀平台利润，甚至亏损，就容易压垮平台。如果烧钱太猛，平台业务的盈利撑不住，就极容易导致平台挪用投资人资金去补贴。网贷平台需要保持两端平台，切勿为了人气，冲业务量而盲目拉投资人。

　　常言道：“君子爱财，取之有道”。人有贪嗔痴恨，面对金钱的，容易误入歧途，从而失去理智，道德败坏。谈商论道，应遵循“人法地、地法天、天法道、道法自然”规律顺势而为之。

　　互金企业，应从实际出发，遵守法律法规，严格律己，防范不同方面风险，坚持走合规化发展道路，真正实现金钱取之于民，用之于民。

　　2017年9月14日，“服务实体经济——2017中国FinTech未来领袖峰会，汇聚了来自央行互联网金融研究中心、中国互联网金融协会等权威组织、机构的领导专家，等金融科技领军企业代表，解读和推进“金融服务实体的创新与实践”。

　　全球非盈利金融组织Efma最新的一份《2017全球金融科技报告》显示，越来越多的传统金融机构在努力寻求创新以应对Fintech的挑战。60%的企业表示将fintech企业当作潜在的合作伙伴，59.2%的企业表示正在努力开发进行内部创新。

　　这从一个侧面反映出，金融科技与传统金融及非金融机构应该是一种优势互补，合作共赢的关系。开放合作型金融科技模式，显然更符合传统金融机构所面临的阶段性现状以及有利于金融科技行业优势的进一步发挥。

　　运用科技手段使金融服务变得更有效率的一种新兴产业，将是互金企业未来发展重要方式之一，通过多方大数据的驱动，实践产业模式创新，将不同产业与金融结合，实现资金“脱虚向实”更好服务实体经济。

　　互金企业通过对数据的积累，基于自己服务的金融场景建立不同的模型，不断改善用户的体验，提高平台风险定价能力等，使很多的不可能变成可能。

　　网贷发展至今十年之久，下一个十年将如何发展，根据自身发展态势，从市场需求出发，把握方向。从行业要求出发，顺应政策。从客户需求出发，利用科技方式，更好稳定发展，实现多方共赢，为实体经济赋能。

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