齐鲁银行2022年半年度董事会经营评述
2022年上半年，面对疫情反复和复杂多变的经营环境，本行认真贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，坚持“守正创新协同增效合规控险严管笃行”的经营方针，加快推进转型创新，持续提升金融服务实体经济质效，取得了良好的经营业绩，为迈向“行稳致远的精品银行”奠定了基础。资产规模稳健增长，业务结构持续优化。报告期末，本行资产总额4,722.55亿元，较上年末增长8.96%；加大对实体经济支持力度，总额2,418.43亿元，较上年末增长11.64%，占资产总额比例51.21%，较上年末提升1.23个百分点；重点领域增速高于平均增速，其中，普惠、涉农、绿色增速分别达到14.49%、13.50%、20.11%。负债总额4,390.49亿元，较上年末增长9.54%；存款总额3,281.45亿元，较上年末增长11.99%，存款占负债总额比例74.74%，较上年末提升1.64个百分点。经营效益不断提高，质效水平稳中有升。不断提升客户综合服务能力，强化业务板块协同联动，持续优化营业收入结构，盈利可持续性增强。报告期内，本行实现营业收入54.80亿元，同比增长19.08%，其中利息净收入40.32亿元，同比增长16.02%，手续费及佣金净收入8.79亿元，同比增长71.80%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比提高4.93个百分点；实现净利润17.59亿元，同比增长18.01%。资产利润率0.78%，较上年提高0.01个百分点；降本增效成效显现，成本收入比24.86%，较上年下降1.41个百分点。资产质量稳中向好，风险抵补能力增强。本行持续强化风险前瞻预防及过程管理，优化贷后管理及风险退出机制，加强不良资产处置，资产质量指标持续改善。报告期末，本行不良率1.33%，较上年末下降0.02个百分点；非应计不良比45.08%，较上年末下降6.43个百分点；关注类占比1.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率262.96%，较上年末提高9.01个百分点；拨贷比3.51%，较上年末提高0.08个百分点。本行始终坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景，按照“深耕市内，扩疆县域，做大山东，对接全国”的区域发展战略，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。1.股权结构均衡稳健，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡稳健的股权结构，在健全有效的“四会一层”法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务水平。3.战略方向坚定，发展模式持续创新。持续坚定战略发展方向，形成了清晰的战略发展路径。按照五大业务板块战略定位，即“公司业务是规模和利润增长的主要支撑，零售业务是可持续发展的基石，金融市场业务是规模和利润增长的有效动力，互联网金融业务是改善客群结构的重要手段，县域金融业务是独树一帜的特色业务”，持续创新商业模式、加快数字转型赋能、推进战略迭代升级，强化人才、科技、运营、战略支撑保障，一体化推进“规模化、集团化、轻量化、专业化、场景化、数字化、精细化、协同化”转型发展。4.零售优势突出，客群基础日益深厚。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面的转型。创新提出与政府“逐级对接、三位一体”的服务理念，参与社区、市场、园区共建，推进网点向“小型化、智能化、便民化”转型。坚持科技赋能发展，搭建“财富管理圈”“线上金融圈”“生活缴费圈”“缤纷支付圈”，不断优化各类生活服务场景。持续创新“银发金融”“儿童金融”特色服务，获客、拓客能力显著增强。深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。5.普惠特色明显，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营企业、小微企业、乡村振兴、创新创业等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，构建了以“小微金融”“县域金融”为重点，“科创金融”“物流金融”为特色的普惠金融格局。6.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了与业务发展相适应的风险管理和内部控制体系。持续完善全面风险管理体系建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险管理水平不断提升。充分发挥内部专项检查、重点领域排查、内部审计和人民银行、银保监局、外审机构的监督检查作用，不断增强内控建设和案件防控，搭建了“三内三外”“一防一控”的风控协同联防作业机制，建立了监事会、风险合规、内部审计与纪检监察“四位一体”的监督执纪工作模式。7.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行“忠诚、责任、创新、效率”的核心价值观，以“为客户提供满意服务，为股东创造理想价值，为员工提供发展平台，为社会创造更多财富”为企业使命，倡导“敬业爱岗、求真务实、团结向上、勇于创新”的企业精神，并以此凝聚形成了齐鲁银行特有的家园文化。在鲜明的家园文化引领下，形成了一支专业水平较高、业务能力突出、综合素质过硬的人才队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。公司银行业务始终践行“专注区域经济发展脉动、服务产业链供应链、服务实体经济”的发展理念，黏紧黏牢对公基础客群，做广做深银政合作领域，做强做精交易银行品牌，经营质效保持较好水平。截至报告期末，公司存款余额1,847.56亿元，较上年末增长162.56亿元，增幅9.65%；公司（不含贴现）余额1,623.24亿元，较上年末增长203.30亿元，增幅14.32%。聚焦基础客群培育，筑牢业务发展根基。加快推动与省属、市属国企等政信客户的全方位业务合作，战略级伙伴更多元，合作关系更紧密；灵活运用金融产品，一户一策，为优质上市公司、制造业单项冠军企业、“专精特新”科创型企业等提供优质金融服务。截至报告期末，全行对公基础客户突破4.92万户，对公有效客户突破1.06万户，客户数量稳健增长。聚焦银政业务资格，拓宽服务广度和深度。在财政领域，新增市级、区县级国库集中支付代理等多项财政资质；在公安领域，取得资质突破，顺利完成山东省公安厅涉案资金和保证金系统对接及验收；在住建领域，新增市级、区县级预售资金监管业务资质；在公积金领域，获得济南住房公积金归集业务资格，正式开办业务。聚焦数字化转型赋能，提速产品线上化进程。上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务配置能力，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构；上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点；丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池；实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。聚焦重点领域和项目，助力区域经济发展。紧跟政府战略部署和城市发展步伐，围绕黄河流域生态保护和高质量发展、山东自由贸易试验区、济南新旧动能转换起步区、济南科创金融改革试验区等国家重点战略和区域重大、重点项目建设，总分支联动，积极开展清单式营销，整合投贷债一揽子金融服务，进一步加大金融支持区域经济力度。本行坚持以客户为中心，持续推进大零售转型发展，优化业务结构，深化客户经营，加强品牌特色，不断提升零售金融综合竞争能力。截至报告期末，本行零售客户数达608.37万户；个人存款余额1,433.88亿元，较上年末增长188.85亿元，增幅15.17%，济南市场份额持续提升；个人余额686.22亿元，较上年末增长52.29亿元，增幅8.25%。深耕基础客群，持续拓宽获客渠道。深化银政合作，抢抓“三代金融社保IC卡”机遇，在济南、聊城地区顺利实现迭代发卡，加大源头获客；创新适老服务，在山东省内多市相继落地老年大学齐鲁银行分校，搭建教育与金融跨界融合服务平台；依托儿童客群，形成家庭单元账户营销模式，通过“家庭记账本”“萌小齐智能存钱罐”等儿童财商教育新形式，实现客群经营新突破。强化专业服务，全面提质财富管理。积极落实资管新规等监管要求，理财业务向全面净值化转型。成立“速盈”敏捷团队，有效促进代销业务发展，持续丰富产品货架，满足客户多元化资产配置需求。锤炼财富序列队伍专业能力，加强投资者教育，不断为客户创造更高的价值。截至报告期末，个人金融资产余额2,055.91亿元，中高端客户数突破9.71万户。创新特色产品，加速发展消费金融。聚焦互联网年轻客群，推出银联云闪付信用卡；联合婚姻协会，面向新婚夫妻发行同心信用卡；响应“碳达峰、碳中和”国家战略，发行环保节能理念的绿色低碳主题卡，满足客户多层次需求。报告期内，信用卡发卡量同比多增264.93%。持续探索消费信贷蓝海，完善团办机制，提升批量拓客能力，推出“市民贷”财富专案，优化升级“无忧贷”授信流程，为客户提供便捷服务体验，助力居民消费升级。报告期内，消费投放量同比多增52.77%。提升科技赋能，助推零售智慧转型。依托“泉心权益”平台，围绕客户促活、流失挽回、资产提升等开展线上主题活动，打造具有自身特点的数字化营销场景，“线上+线下”全方位触达客户，借助线上流量实现线下获客。报告期内，发布活动283项，带动金融资产提升38.65亿元；依托营销管理平台加强营销管控，持续推进大数据技术与业务深度融合，通过大数据分析，整合客户资源，丰富标签体系，提升客户精准营销和资产配置能力。报告期内，本行深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展工作部署，秉承“普之城乡，惠之于民”的普惠金融服务理念，充分发挥地方法人银行地缘、人缘、亲缘优势，持续推进机构、业务、服务下沉，以提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度为中心，不断完善本行普惠金融体制机制，优化普惠金融发展资源配置，因地制宜加快普惠金融创新，为广大小微客户、“三农”客户、新市民群体提供优质、高效、全面的金融服务。截至报告期末，普惠型小微企业余额（银保监会口径）425.27亿元，较上年末增长53.81亿元，增速14.49%，高于本行同期各项增速2.45个百分点；普惠型小微企业户数达到3.85万户，普惠金融保持良好发展势头。齐心鲁力助商惠企，全面支持实体经济。报告期内，本行贯彻落实各级政府和监管部门在惠企纾困方面出台的一揽子政策措施工作要求，与济南市融资担保集团联合推出线上应急专项产品“济担－纾困贷”，自5月中旬产品上线亿元授信支持。对受疫情影响存在还款困难的小微客户，通过“一户一策”的形式对给予延期还本付息，全面做好受疫情影响小微客户的资金接续工作。持续深化与政府性融资担保机构的战略合作，通过双方优势互补解决小微客户的担保难题，截至报告期末，本行与政府性融资担保体系内成员开展业务合作规模为84亿元。制定《齐鲁银行“新市民”金融服务工作专项实施方案》，推出“3701”新市民创业贷山东新模式，上线新市民公积金租房贷和公积金惠企贷，多措并举做好新市民金融服务工作。数字普惠发展迅速，线上服务快捷高效。报告期内，本行持续加大信息科技投入，优化房抵e贷、税融e贷等产品，上线公积金惠企贷等线上产品，升级小e管家相关功能，小微线上化程度不断提高。同时不断推进大数据在贷前调查、贷中审查、贷后检查等授信全流程中的应用，有效解决“信息孤岛”问题，实现小微业务数字化、场景化、智能化发展。报告期内，通过线户小微企业提供支持28.25亿元。抢抓政策红利机遇，加快实施科创金融改革。紧抓济南市获批全国首个科创金融改革试验区的有利时机，加快推进科创金融改革，制定《齐鲁银行2022－2024年科创金融发展规划》《齐鲁银行科创金融改革实施方案》，在科创金融组织体系、内部运行保障机制、科创金融服务模式等方面持续深化改革，探索科创企业融资与产品创新模式。报告期内，本行强化提升投研能力，拓展业务渠道和品种，持续优化资产结构，各项金融市场业务稳健开展，经营质效持续提升。充分利用票据业务、衍生品业务、债券投资等多种产品，为企业客户提供一揽子、综合化金融市场服务。提升投资类资产效益，管控同业负债成本。面对复杂多变的市场环境，持续强化研究并不断优化投资策略，统筹推进各类资产多元化灵活配置；择时开展债券波段操作，在投资规模稳步增长的基础上，有效增厚投资收益。同时，加强同业负债精细化管理，合理摆布融资结构，做好同业授信维护和拓展，有效管理负债成本。提高票据流转和自动化程度，提升对公客户服务质效。提高票据流转速度，较好地满足对公客户贴现融资需求；进一步提高贴现业务线上化、自动化程度，自助式贴现的比例持续提升，服务中小微企业客户的能力进一步加强；充分利用人民银行再贴现政策，加大对科创、减碳、专精特新等企业的再贴现支持力度。稳健开展代客衍生品业务，推广汇率风险中性理念。不断推广代客外汇衍生品业务，持续完善代客外汇衍生品系统；重点服务中小微外贸企业，积极贯彻减费让利原则，引导企业践行汇率风险中性理念，助力企业规避汇率波动风险。打造特色理财品牌，满足不同客户需求。不断丰富净值型理财产品种类，推动产品创新，培育特色优势，更好地满足不同层次客户的投资需求；进一步加快科技赋能，加强制度建设，夯实风险管理，实现理财业务稳步发展。报告期内，本行紧扣乡村振兴主旋律，围绕“发展县域金融，打造服务乡村振兴齐鲁样板”的战略目标，设机构、搭平台、建场景，以线上数字化和线下本土化为核心，打造“齐鲁金未来”乡村振兴服务品牌，努力构建多层次、综合化、可持续的“三农”服务体系。截至报告期末，本行县域支行（不含子公司）存款余额867.51亿元，较上年末增长29.53%，增速高于全行14.49个百分点；余额625.16亿元，较上年末增长20.64%，增速高于全行8.61个百分点。构筑多方合作的乡村振兴金融服务体系。报告期内，本行不断加强和各级政府部门的衔接与沟通，与省、市各级农业农村部门、政策性涉农担保公司积极开展合作，构筑多方合作乡村振兴金融服务体系；推动金融服务下沉与农业产业链、供应链相结合，融合农村一二三产业发展；探索“农村数据+金融科技”模式，实现担保业务线上系统直连，推广“见贷即保”批量业务合作模式，充分发挥政府性融资担保机构“风险分担”作用，破解农村客户无有效抵质押担保的融资难题。搭建乡村智慧金融服务平台。报告期内，本行持续开展乡村振兴服务站标准化建设工作，创新助农业务渠道、产品，配置“融慧齐鲁”云平台，搭建乡村智慧金融服务平台。围绕“存取汇缴贷”等基本金融服务，丰富服务站交易场景，加载政务、电商、民生服务等生态入口，使服务站嵌入广大农户生产、生活中，推进助农业务从“单一结算”向“乡村生产、生活的综合服务网点”转变。打造县域金融专属品牌。报告期内，本行着力打造“齐鲁金未来”乡村振兴服务品牌，融合“乡村振兴服务卡、乡村振兴云贷平台”产品和业务体系，构建多层次、综合化、可持续的“三农”服务体系。截至报告期末，本行乡村振兴服务卡已面向辖内农村地区发卡1万余张；乡村振兴云贷平台搭载“齐鲁e贷”系列线上信贷产品，采用先进的大数据风控技术，实现“三农”借款主体全线上操作，极大地提升了“三农”业务效率，其中“农户e贷”已累计为4,653户农户授信11.65亿元。村镇银行经营质效稳步提升。作为本行县域金融战略的组成部分，村镇银行始终坚持“小额分散”发展方向，强化“支农支小”市场定位，立足当地特色经济和市场需求，构建差异化、特色化经营模式，经营质效稳步提升。截至报告期末，16家村镇银行共有营业网点39家，总资产134.84亿元，较上年末增长14.32亿元，增幅11.88%；其中，个贷占比72%，涉农占比78%，户均21.16万元；报告期内，实现净利润0.89亿元，同比增长0.18亿元，增幅25.35%；资产收益率1.40%，较上年下降0.06个百分点，净资产收益率14.28%，较上年上升0.50个百分点。本行积极借助金融科技力量，创新产品服务，探索实践数字化运营，持续提升网上银行、手机银行、智能机具等电子渠道服务水平，为客户提供7*24小时安全、高效的金融服务，电子渠道柜面业务分流率超过88%。同时，积极拓展互联网金融场景生态，构建以社区便民、乡村振兴、行业增效为目标的“融慧齐鲁”场景金融业务，推进支付工具创新，成功上线数字人民币业务。打造泛金融服务新平台，线上综合服务能力持续提升。报告期内，上线运行手机银行“智慧APP6.0”。智慧APP6.0聚焦客户视角，充分融合灵活、开放、安全、敏捷的互联网理念，在全面重构用户、账户、限额、支付体系的基础上，实现数字化营销、精细化运营、智能化风控三大赋能，在客户体验、客户体系、金融场景、智能服务等方面全面提升，打造泛金融服务新平台。截至报告期末，网上银行交易额8,089.54亿元，同比增长3.94%；手机银行交易额3,380.30亿元，同比增长0.73%。自助机具广泛应用，高效助力业务办理。本行自助机具类型涵盖智能柜员机、大额高速存取款机、存取款一体机、取款机，广泛布放于本行网点、自助银行及业务合作单位。截至报告期末，开通运行智能柜台（含高速存款设备）438台，自助设备351台，全面覆盖常见、高频个人产品及服务项目；完成智能机具软件系统的信创建设，并在全部智能机具应用实施。场景金融全面发力，互联网金融生态体系初步搭建完成。本行以当前互联网金融解决方案为基础，搭配多种前端渠道，对接多种场景类型及互联网平台，包括政务类APP或小程序、电商平台、B2B撮合贸易平台、政府或园区智能餐厅、互联网健康平台、院校及物业缴费服务平台等。新增上线家合作平台，截至报告期末，已与30余家平台或商户合作，累计服务客户35万余人。“云居”“云店”等自建场景平台尝试在乡村振兴服务站服务场景中推广，逐步建立以“社圈+商户+服务”为核心的居民生活、金融生态体系，“融慧齐鲁”品牌影响力日益增强。持续推进业务和产品探索创新，成功上线数字人民币业务。本行“一点接入”数字人民币系统一期功能成功上线试运行，功能涵盖对公钱包的开立、维护、兑出兑回、商户收单等功能。数字人民币业务的上线在满足国内零售支付需求的同时提升了本行支付业务能力，是本行积极落实国家战略、提升数字金融服务能力的重要举措。本行将加快在数字人民币各领域的应用创新步伐，积极配合推进共联共建数字人民币生态圈，持续提升本行支付业务支撑能力。
免责声明：本站所有信息均搜集自互联网，并不代表本站观点，本站不对其真实合法性负责。如有信息侵犯了您的权益，请告知，本站将立刻处理。联系QQ：1640731186
