对互联网金融监管现状的分析

　　“互联网金融”是指将互联网和金融相结合产生的一种新型金融行业新形态，是未来金融领域发展的大趋势。同时也是市场金融发展的必经之路，具有广阔的发展空间和前景。互联网金融模式可以帮助金融业务发展进入健康平稳的状态，从而为健全和完善市场金融体系奠定坚实的基础。

　　但是互联网金融在发展过程中也面临着严峻的压力和挑战，风险监管管理遇到明显的阻碍，导致社会中的金融犯罪事件层出不穷，严重影响稳定的金融秩序，也引起全社会的动荡和不安。通过对近些年金融行业发展情况展开分析，各级政府始终高度重视管理机制和监督机制的完善，对金融行业发展实行强有力的监管。

　　提供可靠保障我国从立法层面对传统金融发展的各个方面都做出了详细且明确的规定，包括风险拨备金、资本金等。然而互联网金融作为新兴事物，是最近十多年才发展起来的，且发展速度势如破竹，而法律具有滞后性特征，导致我国至今还未针对这一领域，来制定起完备的法律法规，监管过程当中经常面临着法律依据不足的问题。

　　当前我国互联网金融发展越来越快，从货币汇率到债券融资等多个方面，都极大的冲击着传统金融，且有取代之势。若是不尽快在监管范围当中纳入互联网金融，则很容易给我国宏观调控当中，货币政策的执行效果带来严重影响，并对国家经济的稳健发展及金融稳定带来威胁。

　　当前我国的互联网金融正处于高速发展阶段，市场快速扩张并渗透到了多个行业领域，加之监管不到位，许多不法分子正是看中了其中的漏洞与不足而进行了许多违法违规行为以牟取利益，导致互联网金融频频爆雷。怎么样才能对互联网金融行业的违法违规行为，进行有效约束，推动行业的稳健发展是当前我国急需解决的一个重要问题。

　　这就要求互联网金融监管一定要能够结合各类型的风险，来对相应的防范策略进行制定与完善，确保各类金融组织的行为能够得以被规范和有效约束，严格审核其注册资本、高管资质等。

　　此外还要依法严厉惩处那些违反了相关政策法规的金融机构组织，确保金融市场秩序的稳定性与良性运营，让市场环境得以进一步优化，从而将一个稳定且公平的发展环境，提供给互联网金融机构。

　　从传统金融行业到互联网金融行业都面临着相同的问题，即在开展金融活动的过程当中，势必有一定的风险存在。不过互联网金融是基于虚拟的互联网所发展起来的，因此其所面临的风险又不同于传统金融行业所面临的风险，这些隐蔽的或是新出现的风险及问题，使得相关监管机构的监管难度也大大增加。

　　当前互联网金融还在持续扩大其经营领域，伴随着经济全球化的深入推进和我国对外开放程度的增加，跨境金融活动也越来越多，风险也随之增加。互联网金融虽能够带来显著的经济效益，不过其引发系统性风险的概率也很高，由此带来的损失是不可估量的。

　　甚至于会严重冲击整个金融系统的安全性与稳定性，这些都显示出监管责任十分重大。互联网金融监管要求要能够有效监控与防范系统性风险及非系统性风险，特别是时刻注意识别和修复金融系统当中，所存在的漏洞。

　　日常监管工作必须落实到位，严格监管每一个环节，建立起完善的监管制度体系。来严格监管系统性风险，在刚开始发现风险苗头的时候就需要即刻采取针对性措施来消解风险，以免风险持续扩大并发展成系统性风险。

　　就我国互联网金融服务的发展现状来看，各年龄阶段的人群都在其服务对象的覆盖范围之内，而其中有相当一部分人都缺乏风险识别能力，这就很容易诱发金融风险。为此监管机构应当注重对服务对象的金融风险意识进行培养，综合利用多样化的宣传方式来宣传金融知识，促进服务对象其金融知识水平的提升。

　　培养其风险防范意识，以免在金融活动当中遭遇等。因互联网金融大多都是通过网络来进行的，具有虚拟性等许多突出特征，这大大增加了相关部门采集证据的难度，且当前的互联网金融监管技术还比较落后，这些都使得互联网金融消费者，在遭受不公正待遇之后难以追回自己的损失，维权难度大，不利于社会稳定。

　　所以监管机构应当结合互联网金融活动的特征，立足于国情来制定切实可行的消费者权益保，且需要确定放贷人、中介等相关内容，建立健全维权及赔偿机制，对消费者的合法权益进行维护，将公平、绿色的金融服务提供给消费者。

　　以互联网平台为依托的互联网金融在这几年发展十分迅速，第三方支付、P2P信贷等多种互联网金融模式的崛起与发展，在很大程度上冲击着我国传统的金融行业。与此同时，与之相配套的法律制度体系还尚未建成，针对互联网金融行业的法律监管还存在空白，监管力度薄弱，且行业自律性不足。

　　这些都极大的增加了互联网金融行业的风险隐患。大数据时代下，我国全新的互联网金融模式已全面开启，这主要得益于互联网本身所具备的突出特征。首先互联网金融突破了地域性限制。其次去中介化特征。互联网金融平台可通过较低成本来为客户提供金融服务，消费者也无需通过中介来获得投融资信息。

　　客户只需要通过互联网金融平台，就能够进行融资信息的发布或是办理业务，传统金融机构的中介特征在这里不复存在，投资者和融资者之间不需要经过中介，就能够进行直接沟通，实现了资金的合理优化配置。第三多功能性特征。互联网金融平台利用大数据技术等信息技术手段，来大大增强了其数据处理能力。

　　其他周边线下服务也十分强大，这能够让不同消费者的不同需求，得以快速准确的满足，可将更为便捷、准确的数据分析服务提供给消费者与企业，许多繁杂的中间环节都被简化，可结合客户的选择来进行自动化安全管理，金融效率得以大大提高。另外互联网金融还能让金融方面的排异得到减缓，能有效保护交易双方的信息对称性。

　　缩短了交易时间的同时促进了操作效率的有效提高。第四移动化特征。伴随着移动通讯的广泛普及与发展，智能手机等先进的通讯设备的快速发展，传统的金融支付方式逐渐被移动支付所取代，不论是投资者还是融资者都只需要一部智能手机，就能够通过网络来随时随地办理许多传统金融的业务。

　　部分通过传统金融机构所不能完成的跨区域业务也能够通过互联网来完成。金融领域碎片化的思维模式，因互联网金融的快速发展而得到了全面启动。互联网金融利用大数据技术，来有效分析海量的碎片化金融信息，从而获取到大量有价值的、准确的金融信息，继而将更适合客户需求的金融服务提供给顾客。

　　另外互联网金融还能借此来获得专业金融信息分析结论，将特定的针对性比较强的有效信息提供给互联网金融用户，有助于推动整个金融产业的健康发展。

　　伴随着我国互联网金融借贷的高速发展，国家政府对互联网金融体系的监管力度也在逐步加大，特别是从2017年开始监管力度就有了显著增强。有专家学者指出，我国的网络小额公司从2017年开始将有明显缩减。

　　然而这并不意味着我国互联网金融发展过程当中所遇到的问题就会有所减少。为此国家政府相继颁布了一系列政策制度，来引导网贷平台实现规范化、正常化发展，初步取得了一定成效。

　　国家所出台的一系列政策制度给我国互联网金融平台的运营带来了如下影响：首先2017年，我国互联网金融平台的总体融资额度有明显缩减，行业利率为11%，比上一年度相比下降了2%，和传统金融机构利率相比起来趋高，但从整体来看正走向正常化。其次有关监管机构的监管依据得到了统一。

　　从总体上提高了网络小额的准入门槛，有关平台和机构一定要进行登记备案、信用检测等一系列程序之后，方能进入市场，使得平台管理人员携款潜逃的几率大大降低。

　　最后国家加大力度查处问题平台，在检查与处理问题平台方面也有很大变化，经过几个月的整改大大减少了新增问题平台的数量。促使网络小额平台数量发展趋向于正常，真正有效的清除了许多问题平台，为网贷平台的发展创建了一个更为安全、纯洁的环境。

　　互联网金融经营环境得以净化主要体现在如下几个方面：第一国家政府陆续颁布了一系列政策制度和法律条文，要求构建不同层次的监管体系，针对民间资本融入国家金融体系的做法予以鼓励和支持，并构建起了一套传统金融机构，和互联网金融平台的合理化竞争体制，通过多种方式手段来鼓励互联网借贷平台实现合理化、规范化发展。

　　第二直接清除了互联网借贷平台当中的问题平台，提高了市场准入门槛，使得整个互联网金融市场的运营体系，开始趋向于合理化方向发展，构建起了一个较为完善、有着较高业务水平的网贷经营平台，风险得到了较为明确且有效的管控，消除掉了许多非法集资、虚假融资的不法行为。

　　我国互联网金融在快速发展的同时，其在国内金融体系当中所扮演的角色也越加重要，并发展成了国内金融体系的重要支柱。相比较于传统的金融行业来说，互联网金融从运营理念到行业门槛都与之有很大差别。受外界市场环境因素的影响，互联网金融严重冲击着传统金融行业，自身运营过程当中所存在的风险比较高。

　　各种问题频频发生，给社会的和谐与稳定带来了严重的不良影响。为此，我国政府必须要及时采取有效措施，来防范互联网金融风险的发生，对违规操作和违法行为进行严厉打击，以确保金融市场能够实现健康稳定的发展。

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