深耕细分市场 金融垂直搜索逐渐分化

　　日前，融360宣布正式上线月，这一频道低调上线的页面，可以发现理财频道主要包括网贷理财、互联网理财、银行理财等三类。这是继融360上线、信用卡等产品之后，对金融垂直搜索新一轮的布局。

　　在接受中华浔采访时，融360联合创始人、CEO叶大清表示，融360希望能够360度、全方位地服务用户对金融产品的搜索需求，未来还将推出保险、基金等产品。

　　互联网金融发展风声水起，在不断发展中，金融垂直搜索这个细致门类也正在发生翻天覆地的几种变化：融360意欲做一个综合的金融产品垂直搜索频道，91金融超市推出了自身的理财产品，好贷网则专注于领域。大家刚开始借由搜索这个切口来涉足互联网金融，不同的团队基因，与认识理念，使得金融垂直搜索平台走出了不同的路。

　　在国外，金融垂直搜索这个平台并没有太多机会，因为用户能够在GOOGLE上完成所有的搜索需求，所以，国外的垂搜机会并没有多少。

　　在金融产品垂直搜索领域，根据细分市场的不同，也出现了多种不同的细分领域，这些平台的模式大同小异。在领域，有融360、好贷、91金融超市、贷小秘；在保险领域，大家保；基金领域有数米基金、天天基金；信用卡领域有我爱卡、融360；在银行理财上，有钱先生等等。此外，还有诸如财经道、银率网、易投网、存折网、极元财富等综合的金融产品垂直搜索。

　　“在竞争中，金融垂搜平台最好是在某个细分领域站稳脚跟，再向外拓展，才有更多的生存机会。”一位互联网金融人士认为，未来，金融垂直搜索平台的竞争将会是综合业务的竞争。

　　在融360的理财频道，亦有热门的网贷理财，主要是推荐P2P理财产品。目前，P2P理财大受普通用户的欢迎，融360基于这一点，所以也加入了P2P。对于，目前，P2P平台的风险较大，平台跑路不断。叶大清表示，融360首先会选择那些入选央行互联网金融协会的P2P企业，以及有国资背景的P2P公司。另外，还将从技术层面进行监测，融360将会实时更新各个网贷平台的监测数据，每天播报成交量，投资人数量等信息。还将进行综合比较，调研分析与网友的评测文章，共同形成合力，来监督P2P平台的发展。

　　“现在，P2P网贷的整体规模在千亿左右，未来，这一体量还将快速做大。”一位互联网金融人士认为，P2P打破了信息不对称，让资金供求双方直接对接，是未来的金融趋势。

　　据叶大清介绍，融360的理财频道则主要服务于大众理财网民，而年龄则在25岁-40岁的白领、工薪阶层，不太拥有专业的金融知识，获取信息的方式首选互联网。往往工作比较繁忙，没有时间去学习理财，理财额度大约是100万以内。而这些用户特征，也是融360具有的一个明确形象。

　　叶大清表示，在普通用户那里，信贷是糊涂性消费，理财是冲动性消费，融360希望“可以帮助用户做出更理性、安全、精明的决策。”

　　对于理财频道缘何没有对接规模很大的基金市场，叶大清表示，目前，整个理财频道还是风险比较低的产品，而基金有可能是亏本的。“未来，我们肯定也会加入基金搜索，但现在时机还未到。”

　　融360、好贷、91金融超市曾经是搜索领域的佼佼者，也号召着有更多的金融垂直搜索企业来打破信息不对称。但自2013年下半年开始，这三家企业在产品层面就开始了不同的分化。

　　融360认为，金融解决信息不对称的问题。所以，首先通过搜索与社区来解决，具体产品有“攻略”与“社区”来满足用户对金融产品全方面的信息了解需求，但是当用户有购买的需求后，再将用户转给从事金融产品的公司。

　　据叶大清介绍，融360会一步步将自己的业务做得更全面，、信用卡、理财按部就班。未来“我们也一定会做保险，但时间不知道。”但，融360不会P2P，不会涉足具体的金融产品，“我们要做的是一个垂直的金融搜索平台。”

　　在打破信息层的不对称之后，融360还对用户进行更精准的风险定价，然后再推荐给相关的金融机构，以进行更精准的搜索匹配。并且，还可以协助金融机构根据不同的特征，来定制不同的产品。目前，融360已经组建线下团队，通过实际核查的方式，来给个人用户进行信用评分，未来，会给金融机构推出评分卡。

　　一位互联网金融人士认为，在金融信息搜索平台，拥有大量的用户线上数据后，再对接一些线下数据，可以给用户进行金融形象素描，较好进行金融服务。

　　好贷则选择将做深，其平台推出了消费、企业、车贷、房贷、抵押等各个品类。今年3月，好贷通过云金融服务帮助多种小型网站部署“好贷”上的各种服务。据了解，加入好贷云金融的合作者，只需要5分钟，就可以完全复制一个“好贷”，可以获得100%的利润分成。

　　据好贷网创始人、CEO李明顺介绍，目前，已经有2000家网站接入好贷的云金融服务，“这股蚂蚁雄兵”可以最大限度利用互联网的长尾流量，去深化好贷在服务领域的地位。

　　而在6月12日，好贷网与北京银行中关村分行签定战略合作，双方联合推出面向互联网精英人群的定制化信用。对好贷网来说，将增加自身用户申请的成功度，而北京银行也将获得新客来源。李明顺表示，好贷还将加强与银行、各个金融机构合作，将领域做得更深。

　　同样，91金融也做出了不同选择。91金融超市CEO许泽玮互联网出身，家庭有金融行业背景，他在一开始做搜索时，就没有停留在信息层，让客户给用户提供服务，增大成功率。在他看来，金融是一项专业性很强的服务，每位者的情况不同，金融机构表面看对者的要求笼统，但实际上并不是如此。

　　今年3月，91金融超市推出了91旺财这个互联网直接借贷平台，并补贴千万来让用户零费用充值。许泽玮表示，91金融与融360、好贷有一项共同的搜索业务，但实际上91金融平台做的是资产证券化业务平台，增值宝、91旺财都是不断尝试中的产品。

　　目前，这三家先行的互联网金融垂直搜索，离盈利还远，但其深扎互联网金融行业，会拥有更多好机会。对融360来说，未来的业务瓶劲在于流量与风控，是否有源源不断的新流量，针对用户的风控能否做好，让供需双方进行更精准的匹配。而对于好贷来说，能否将需求准确与各个银行，以及其他机构匹配。而未来，用户除了有需求，其他理财需求是否满足，以便开展业务。对于91金融来说，资产证券化与风控核心，才能够赢得发展。

　　国内其他的金融垂直搜索平台也在发展中不断变化，绝大部分的平台希望能从信息层切入到交易层，这才能够分到金融的一杯羹。

　　对金融垂直搜索平台来说，风险在于当国内互联网、移动互联网流量的大入口，诸如百度、阿里、腾讯等来切入金融信息服务这一块时，这些金融垂直搜索的流量又从哪里了？“到时候，金融垂直搜索就要考虑是不是要抱大腿。”前文的互联网金融人士认为，金融垂直搜索要在巨头觉醒之前，将自己的活跃用户做起来。

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