做好“保交楼”金融支持相关工作

　　7月21日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，银保监会有关部门负责人介绍2022年上半年银行业保险业运行发展情况，并回答了记者的问题。

　　发布会上，银保监会相关负责人介绍，上半年银行业金融机构实现净利润1.43万亿元，同比增长4.8%。

　　上半年，多个重点领域增长明显。基础设施增加2.6万亿元，居民消费增加1589亿元，制造业增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，其中高技术制造业同比增长28.9%。

　　上半年，银保监会还持续加大风险防控力度，共处置不良资产1.41万亿元。截至6月末，银行业保险业总体运行平稳，主要经营和风险指标均处于合理区间。

　　发布会上，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍：银保监会始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳健康发展。6月份，房地产新增2003亿元，房地产信贷整体运行平稳。在采取的措施和工作方面：

　　一是有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月份房地产开发新增522亿元，同时银保监会发挥好并购等工具的作用，以及资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。

　　二是满足居民合理购房需求。银保监会会同人民银行将首套住房利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来的最快。优化新市民住房金融服务，支持好刚需和改善型客户需求。目前按揭中90%以上是首套房。

　　三是支持住房租赁市场发展。牵头发布了《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》，将保障性租赁住房从房地产集中度中剔除，提升银行投放保障性租赁住房的积极性，目前住房租赁相关较上年同期增长62.9%。

　　四是落实差别化住房信贷政策。指导各派出机构配合地方政府从实际出发优化房地产政策，因城施策做好房地产相关工作，促进房地产市场平稳健康发展。在金融部门的积极配合下，购房利率逐步下行。

　　有记者提问：疫情扩散导致了经济下行压力超预期，不少行业出现了一些困难。请问目前我国银行业资产质量情况如何？将采取哪些措施进一步地维持资产质量的稳定？

　　银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，近年来，在以习同志为核心的党中央坚强领导下，在国务院金融委靠前指挥下，防范化解金融风险取得了阶段性成果。过去五年，银行业累计处置不良11.5万亿元，超过之前12年处置的总和。正是因为近些年我们持续加大处置力度，才为当前防范化解金融风险提供了重要支撑，同时也为金融进一步支持实体经济发展创造了空间。去年12月，中央经济工作会议明确指出我国经济将面临需求收缩、供给不足、预期转弱的三重压力。今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良反弹压力加大。

　　银保监会坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导，统筹疫情防控和经济社会发展，及时出台多个行业专项纾困政策。通过纾困保住了企业，同时在很大程度上也稳定了银行的信贷资产质量。同时，我们督促银行按照预期信用损失法，做实分类、提足拨备，大力推进不良资产处置，坚决遏制不良短期内快速反弹。今年上半年，我国银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。二季度末，商业银行不良余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良率1.67%，较年初下降0.06个百分点。银行业金融机构持续加大不良资产处置力度，上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。

　　“今年受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响，小微企业生产经营的确面临比较大困难，有效的信贷需求与以前相比有所下降。”银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在答记者问时回顾，今年4月份，全国普惠型小微企业余额环比下降了900多亿元，各个方面都比较关注。但是他也特别指出，今年上半年普惠型小微企业增量达到了2.69万亿元，比去年同期多增2100亿元。他认为，今年以来对小微企业支持力度比去年总体是有所加大的。“这个成绩取得来之不易！”

　　綦相介绍，在过去几年高速增长的基础上，今年上半年普惠型小微企业整体上继续保持着快速增长的良好态势。据最新的统计数据，到今年6月末，全国小微企业余额55.84万亿元。其中普惠型的小微企业余额21.77万亿元，同比增速22.6%。较各项的平均增速高出11.69个百分点。有余额客户数达到了3681万户，同比增加了710万户，力度是很大的。

　　綦相表示，银保监会及时召开了座谈会、工作例会，包括大中型银行的小微金融工作例会、全国小微金融工作电视电线条助企纾困政策通知，督促引导银行统筹帮扶市场主体，帮他们纾困，帮他们防范信用风险，基本上稳住了对小微企业的信贷支持。从数据上看，5月份、6月份，普惠型小微企业的增量分别达到3300亿元和9300亿元，有力扭转了4月份总量下跌的势头。

　　下一步如何稳定普惠型小微企业投放？綦相表示，将继续抓好“两增”考核，做好月度监测，督促银行业金融机构完成全年普惠型小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业快速增长势头。同时督促银行业金融机构合理运用续贷、展期、调整还款计划等方式为市场主体办理延期，努力做到“应延尽延”。

　　“着眼于提高服务动力和能力，我们对银行的小微企业金融服务做定期监管评价，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和在基层的落地。”綦相说。

　　“野蛮扩张势头已经得到遏制！”银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞答记者问时说，拆解高风险影子银行，一直是银保监会近年来的工作重点，经过不懈努力，我国类信贷影子银行规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元。

　　刘忠瑞介绍，受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国高风险影子银行呈现出与全球其他经济体不同的特点。主要体现在类信贷，类信贷影子银行本质是，但未按监管，而且透明度较低，资金池运作是影子银行最大风险隐患。对此银保监会积极采取措施，坚决清理借金融创新的名义，实质开展脱实向虚、乱加杠杆、监管套利等现象，弥补监管制度短板，对违法违规行为严肃问责，大力压降类信贷影子银行规模。经过不懈努力，截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右。信托较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。这些工作进展得到了市场机构的高度评价，有国际组织认为中国降低影子银行风险的决心超过预期，从根本上维护了金融体系的稳定。

　　“同时，我们也充分认识到，必须保持足够的清醒。”刘忠瑞提醒，受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险影子银行还可能以所谓“创新”旗号改头换面、卷土重来。下一步，银保监会将继续严防类信贷影子银行反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立影子银行的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

　　银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在会上表示，继续完善监管法律法规框架，健全风险防控长效机制，金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位。持续强化银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治工作，已累计分五次向社会公开124个违法违规股东。落实中小银行兼并重组支持政策，鼓励优质银行机构等参与并购重组和区域整合。规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国，养老理财认购金额超600亿元。强化金融科技赋能，推动银行业保险业数字化智能化转型。

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