互联网金融发展现状如何？大学生接触互联网金融需注意什么？

　　互联网金融发展现状如何？大学生接触互联网金融需注意什么？——互联网金融是互联网与金融的融合体。利用互联网互联互通及时性、稳定性、安全性、移动性等技术特点，将传统的金融服务搬运到互联网上进行，成为当代最为流行的新型金融模式。相对与传动金融，互联网金融参与人数多、金融服务多样、使用方便快捷、信息传播广。

　　互联网金融服务多种多样，如网贷业务、融资业务、信息查询业务等已经与传统金融相互融合。同时，互联网金融已经与我们的日常生活密不可分，比如消费方式的改变，微信、支付宝等扫码支付，购物方式的改变，淘宝、拼多多、京东、唯品会等电商平台，货币认识的改变，变为虚拟的“数字化”货币等。

　　金融风险的定义有两种角度，从宏观角度看，其含义是资金运作过程中，因一些未知因素影响，货币出现损失的概率。从微观层面指金融公司面临的金融风险是必然存在，金融风险发生轻者公司倒闭破产，重者将影响整个国家的经济。

　　金融风险的特征：一是不确定性，引发金融风险的因素众多，难以在事发之前发现，二是关联性，金融公司经营资金的特殊属性，决定了它与社会紧密的关联性。

　　互联网金融即通过互联网平台将金融服务提供给广大消费者，其模式为“互联网+金融”。所以，互联网消费金融，即借助互联网信息技术手段满足消费者借贷、还贷需求的一项金融业务形式。从大学生角度讲，申请此类产品的标准是年龄在18周岁以上，可申请的金融服务有小额以及消费分期等。

　　消费是人们为了满足自己的购物欲并依托金钱产生的行为指令，是经济行为的一种具体表现方式。消费的过程就是满足自己的需求的过程。

　　消费金融是在传统金融方式上的创新，用于消费的一种借贷服务，满足人用以后的资金购买当下的需求，享受更高的生验。在消费金融中，依托互联网为介质，就形成了互联网消费金融，其特点在虚拟的空间中完成服务、消费服务、还款服务等。

　　由于互联网消费金融随着网络技术的不断进步，其经营模式也变的种类繁多，契合当下生活的需求，方便大家使用，如支付宝花呗、微信微粒贷、分期乐等等。

　　大学生是指为正在接受基础高等教育和专业高等教育还未毕业在校年生。大学生互联网消费金融表现形式是金融公司利用互联网平台为大学生提供以消费为目的的网贷金融服务，满足大学生的消费需求的金融服务。

　　大学生互联网消费金融信用风险是指互联网金融机构为大学生提供金融服务，大学生消费后所发生的信用事件暴露出来的信用风险内容。

　　一方面，大学生利用个人信用作为网贷的依据所发生的消费行为，另一方面，互联网金融平台利用大数据、银行的征信系统来确定是否放贷，其中最重要的依据就是方的个人信用。所以大学生互联网消费金融信用风险的发生都是在发生信用风险后所发生的。

　　信用风险由于借款人信用评级、履约能力发生变化而造成损失的可能性，信用风险有各不相同的表现形式。在借贷业务中，信用风险主要表现为大学生逾期无法还借款的本金和利息。在消费金融业务中，信用风险主要表现为大学生不去偿还消费款。

　　在互联网支付业务中，信用风险主要表现为第三方支付业务中因一方违约而给他方造成经济损失。信用风险的特点：不确定性、客观性、隐蔽性、外部性、系统性、可控性。信用风险主要受限于交易对手的风险与财务状况。

　　近年来，我国消费金融发展势头强劲，逐渐成为我国经济发展的主力军之一。但在学术界，消费金融仍然是被积极探索的经济型研究领域，尚未有较为统一的定论。

　　部分学者指出消费金融也可称作居民金融以及消费者金融等，主要是消费金融与居民以及消费者的资产分配有关，但也有学者认为“消费者” 太过强调了人，而消费则既包括人的消费行为，也包括了整个家庭的资产配置。

　　目前普遍认同的概念认为，消费金融的定义为家庭、经济个体通过信贷获得相应的消费，以满足自身的跨期消费，从一定程度推动消费品市场发展。

　　因此，经济学家徐启帆认为从广义上看，消费金融可以被认为是所有和消费相关的金融活动，从狭义上看，它指的是能提前满足人们对商品或服务消费需求的金融服务。经济学家刘丹认为消费金融的概念为消费者通过金融服务获得相应的消费。

　　国外研究消费金融较早是因为其合理的信用体系、居民前卫的消费观念以及完善的数据资源。互联网消费金融在金融领域是一个起步相对较晚，发展潜力较强的空间，因此，越来越多的国内外学者投身其中，其定义是众多学者理论研究的结果，同时也是基于消费金融的研究成果慢慢发展而来。

　　经济学家Kartik指出消费金融的研究包括消费者所处的家庭、市场、金融环境、政策等因素的研究。虽然我国在这方面的相关研究起步较晚，但是它这几年在国内发展速度快，已成为当前学术热点。关于它的概念，国内学者大多有自己的理解和阐述。经济学家黄小强提出，互联网消费金融的目的就是满足居民日常消费，以互联网技术为依托，向消费群体提供相应的服务，参与方包括银行、互联网公司和消费金融公司等。

　　理论信息不对称，即不同经济体之间掌握的信息量不同，由此导致信息分布不均等、不对称等。信息不对称理论的提出改变了大家以往对传统经济学的认知，也是在传统经济学领域的一项突破性发展，同时也为现代微观信息经济学的理论基础和核心内容奠定了基础。

　　经济学家李育林指出在现实市场中，信息不对称现象是普遍存在的。究其原因，主观上是由于每个经济个体获取、分析和利用信息的能力不平均等，客观上则是由于越来越细的社会劳动分工和专业化。

　　经济学家陈寰，林晓慧研究指出，信息不对称是指在金融服务过程中交易双方所拥有对方的信息程度不同，信息不对称容易发生金融风险、信用风险、道德风险等。

　　对于互联网消费金融机构来说，消费放贷业务中主要以人的个人信息和前的信用记录为依据，用于判定审批资格和额度。大学生作为刚刚踏入社会的新人，消费金融机构很难掌握个人信息，信息不对称导致难以判断大学生是否有偿还能力，另外，各大消费金融机构信用体系的不健全、不互通、不共享，加大了大学生信用风险的发生。

　　理论消费伦理又称为消费道德。现代社会是物质发达的年代，人们对物质的追求已经超过了精神追求，消费本身能够促使人们更好的工作、劳动、生活，但现代人往往以物体现自己的价值，以物代表自己的身份地位，已经扭曲了正确的消费观念，出现了异化的消费，被哲学家波德里亚称为“消费社会”。

　　本来消费是经济上的概念，是人满足需求的行为，但在当代社会的过度消费给消费被赋予了新的含义。经济学家周中之指出，消费伦理就是用来引导大众消费观念向适度消费的转变，是消费过程中遵循的准则。当前，消费道德的缺失，使超前消费行为冲破了道德的底线，扭曲了尚未形成的价值观。

　　信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。信用风险即为违约风险，是指债务人造成未能按期还款构成违约行为，造成对方经济损失的风险。信用风险在构成借贷关系前、中、后都是一直存在，而且隐蔽性强、持续性长、破坏性大。

　　国外对信用风险管理展开研究较早，一些学者认为银行信用风险管理的重点是业务，通过项目调查、审批、资信评估等措施预防信用风险，又把信用风险管理分为传统型和现代型。此后，信用风险的研究侧重于债务人行为特征的研究以达到降低或规避信用风险。

　　总的来说，在金融市场中信用风险管理，是金融风险管理中最重要、最复杂的部分。信用风险管理，是指针对债务人可能违约造成损失而采取的一系列管理活动。信用风险管理的目的是最大程度降低甚至规避信用风险的发生，如果信用风险发生最大程度减少经济损失。

免责声明：本站所有信息均搜集自互联网，并不代表本站观点，本站不对其真实合法性负责。如有信息侵犯了您的权益，请告知，本站将立刻处理。联系QQ：1640731186