农村互联网金融大有可为

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　　农村普惠金融发展正迎来政策红利期。2018年2月5日，国务院新闻办就《中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》(以下简称《意见》)有关情况举行发布会，中央农村工作领导小组办公室主任韩俊解读文件时透露，下一阶段还要出台关于金融服务乡村振兴的指导意见，起草金融服务乡村振兴的考核评估办法，通过这些政策性文件把金融服务乡村振兴落到实处。

　　长期以来，农村金融存在较大的供需缺口，是一个蓝海市场，未来发展前景广阔。互联网金融和农村微型金融的结合，将是互联网金融的另一个产业发展机遇。

　　近年来，越来越多的互联网金融企业纷纷将目光聚焦在农村金融领域。网贷之家研究中心数据显示，截至2018年1月底，P2P网贷行业三农业务总累计成交量为1138亿元，占P2P网贷行业累计成交量的1.77%；截至2018年1月底，P2P网贷行业涉及三农业务的正常运营平台数量有112家，占正常运营P2P网贷平台5.88%。

　　农村互联网金融的运行原理是基于大数据的挖掘，通过云计算技术、搜索引擎及信用评级技术等来匹配风险和收益，为数以亿计的农户提供技术基础并从其身上赚取持续性微量服务利润，从而实现以最小的成本管理风险和获取收益。

　　当前，以“80后、90后”为代表的新农人正以崭新姿态通过互联网进入经济社会系统，这为农村互联网金融提供了广阔空间和现实基础。正是因为互联网具有庞大的用户规模优势和较低的交易成本优势，从而与新农人为代表的市场主体形成了充分契合与有效连接。

　　翼龙贷总裁陆奇捷认为，互联网与农村金融的有机结合，利用大数据、云计算等新技术，打破了传统金融模式在时间、空间与成本上的约束，提升了农民信贷的可得性。

　　不过，长期以来，由于相当一部分农户信息没有进入征信系统，难以对接互联网金融行业，信息不透明和信用信息缺乏导致信任危机和风险聚集。这是农村互联网金融机构风险控制的一个难点。此外，“三农”业务具有非标准化、农业周期长、资产抵押物不足等问题，平台在借款业务开拓和风控需要以线下方式为主，模式比较重。部分偏远农业地区通讯等基础设施比较差，金融和信用意识淡薄。

　　有分析认为，百行征信的成立对农村信用体系建设来讲是一个良好契机。平台运行后，社会化的信息能够更多的被结合运用起来，而不同机构信息整合到一起之后，对于完善整个农村金融市场发挥重要作用。

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