移动互联网支付(智付支付)
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作为持牌第三方支付机构，在拥有支付牌照的情况下，利用自身牌照优势为赌博、外汇、期货平台提供提供支付通道，已成许多第三方支付的重要盈利渠道之一。
撰文|张浩东
出品|支付百科
随着支付行业竞争压力的加剧，依靠传统业务获利变得愈发艰难，不少机构开始谋求转型，充当非法赌博、外汇平台中资金清算的角色。
近日，裁判文书网公布一则刑事判决书，一团伙利用仿制的信管家交易软件平台，通过篡改交易数据诱骗客户交易手续费，其中第三方支付机构摩宝支付与智付支付为仿制信管家提供支付通道。
第三方支付成帮凶
根据刑事判决书披露的情况来看，2017年年初至2018年年初期间，四川融汇达科技有限公司法人刘沛宇、副总经理魏涛等人，向岳宏购买仿制的信管家交易软件平台，由岳宏负责租赁服务器及寻找第三方支付公司，按约定可获得平台交易总利润10%的分成。
仿制信管家运行上线后，四川融汇达科技有限公司各部门开始运作，吸引用户到平台投资。据了解，该公司内部分工明确，设有市场部、技术部、风控部等多个部门，由市场部开发用户，技术部为用户提供技术指导，形成了一条快速高效的欺诈链条。
在宣传过程中，四川融汇达科技有限公司以高额回报为诱饵，导致大量资金迅速涌入平台。从2017年4月起，先后有多名用户在信管家平台进行了投资，总投资额达数百万，被骗金额最多的一名用户损失资金为179万。
当用户在平台入金时，平台的操作一切正常；在信管家平台进行出金时，刘沛宇、魏涛等人便利用用户账户进行多次交易，通过交易手段扣除手续费等方式，造成用户账户内资金的亏空，以此非法牟利。
经过法院鉴定，在信管家平台运行的一年多时间里，四川省融汇达科技有限公司入金金额为4025425.84元，目前仅退还40余万，仍有3567969.48元未退还投资人，此外还有部分资金入账其它账户，相关责任人均已被法院判刑。
在信管家平台顺利运作的背后，离不开第三方支付通道的支持，摩宝支付及智付支付成为了信管家诈骗的帮凶，用户注入到平台的资金，大部分由上述两家支付公司转移到了四川融汇达科技有限公司账户中。刑事判决书显示，通过成都摩宝网络科技有限公司、深圳智付电子支付有限公司转移的资金达七百余万，60余人成为受害者。
非法结算难终结
摩宝支付及智付支付均获得了央行颁发的支付业务许可证，摩宝支付拥有互联网支付牌照、移动电话支付牌照，智付支付则持有互联网支付牌照，并在去年7月份完成续展。
据「支付百科」了解，在许多非法期货案件中，投资平台的资金通道大多都是通过第三方支付公司入金或出金，在赌博、外汇、期货等平台高额的利益回报下，不少支付公司铤而走险，越过监管红线，并因此受到了处罚。
2018年4月，智付支付为非法平台提供支付服务，未采取有效措施对交易情况进行检查，未持续识别商户身份，违反外汇账户管理规定，被外管局处罚金额高达1590万；仅仅过去一个月，2018年5月，智付支付又因违反支付结算管理规定，被央行罚没金额2561万，两次被罚合计超4000万。
摩宝支付在2018年曾被卷入一起3000万博彩诈骗案，用户在一家棋牌类APP充值的资金，通过摩宝支付转至该赌博平台，该赌博平台在骗取用户赌资后跑路，摩宝支付有不可推卸的责任。
央行曾明确规定，收单机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台、非法外汇、贵金属投资交易平台、非法证券期货类交易平台等非法交易提供支付结算服务，违规被处罚几乎成为了行业定律。
在严监管的背景下，仍有部分支付公司频繁被投诉举报与赌博、外汇等平台合作。违规的背后，一方面是在生存压力加大的情况下，部分支付公司为了维持正常运转及增收营收选择冒险性尝试，导致的后果多是千万级别的罚单，处罚金额远超非法提供支付通道带来的手续费收入。
另一方面，还有许多支付公司在经营过程中，忽视了对商户资质的审核。一名支付公司高管人员向「支付百科」表示，有些支付公司并不是为了主动获取利益，但随着接入商户的不断增多，对商户的风险监测无法有效跟进，许多违规平台更是通过包装躲避支付公司资质审核，这也在一定程度上造成了支付公司的违规行为。
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